Existem vários motivos para acabar tendo o nome incluído como inadimplente nas listas dos birôs de crédito – Serasa e SPC – e ninguém gosta de ficar lá por muito tempo. Muitas vezes quando você está negativado a única solução acaba sendo solicitar um empréstimo para finalmente colocar todas as suas contas em dia.
Porém, a maioria dos bancos e instituições financeiras não oferecem crédito para quem está com o “nome sujo”. Entretanto, existem algumas opções para negativados conseguirem contratar esse serviço, sem consulta a órgãs de proteção como SPC e Serasa e com juros acessíveis.
Confira nesse post tudo o que você precisa saber para obter um empréstimo mesmo com o nome incluso nos órgãos de proteção de crédito.
Empréstimo para negativados através da Caixa
A Caixa Econômica Federal é um dos principais bancos que possibilitam negativados conseguirem um empréstimo. Sendo assim, esse banco oferece 3 modalidades sem consulta ao SPC e Serasa. Porém, outros bancos também disponibilizam crédito para esse perfil de consumidor, como o Santander e Bradesco.
Penhor da Caixa
Uma das modalidades da Caixa é o Penhor da Caixa, que nada mais é do que uma linha de crédito na qual você deixa seus bens como garantia de pagamento e, no final, você o recebe de volta. Além disso, possui uma das menores taxas do mercado e sem burocracia. Desta forma, você sai com o dinheiro na hora sem precisar de avalista, podendo renovar o contrato quantas vezes precisar.
A Caixa pode conceder valores de até R$100 mil e os limites de crédito podem chegar a 100% do valor do objeto para quem é recebe o salário nesse banco. Para os demais, geralmente, chegam no máximo a 85% do valor. No caso de inadimplência, o seu bem vai a leilão e o dinheiro fica com o banco.
Os bens que podem ser aceitos são:
· Joias
· Automóveis
· Diamantes
· Canetas de valor
· Relógios de valor
· Prataria de valor
· Imóvel
Crédito consignado com garantia do FGTS
O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) pode ser também utilizado como garantia de pagamento para empréstimos para negativados. Se o cliente não pagar, o banco utiliza o valor do FGTS para abater as parcelas.
Consequentemente, o critério utilizado para determinar o valor a ser ofertado será 10% do quanto tem na conta do FGTS e 40% da multa caso haja demissão sem justa causa. Ou seja, 50% do seu valor atual do FGTS. Em contrapartida, apenas funcionários de empresas conveniadas com a Caixa podem contratar esse serviço.
Empréstimo consignado
Por último, o empréstimo consignado pode oferecer crédito para pessoas que estão com nome sujo, já que também não é realizada a consulta ao SPC e Serasa. Ainda, este serviço é voltado para consumidores que são pensionistas do INSS, aposentados ou servidores públicos.
Nesta opção, é necessário ter margem consignável disponível, que é o valor máximo da renda mensal que essa categoria pode comprometer em um empréstimo, e as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício.
Empréstimo para negativados em outros bancos
Além da Caixa, outros bancos também oferecem o empréstimo consignado. Esses são alguns exemplos:
- Banco Santander
- Banco Safra
- Banco Itaú Consignado
- Banco BMG
- Banco Bradesco
- Banco do Brasil
- Banco PAN
- Banco Daycoval
- Banco Votorantim
Dicas para contratar um empréstimo sem consulta ao SPC e Serasa
- Analise se o empréstimo é a melhor opção: será que apenas economizando você não conseguiria pagar a dívida? Além disso, verifique a possibilidade de renegocia-la.
- Tenha um controle financeiro rigoroso: faça uma análise sobre o quanto ganha você ganha por mês e quanto pode vir a gastar.
- Compare todas as opções de bancos e instituições financeiras: veja qual possui as melhores taxas e qual se adequa ao seu perfil.
Sou servidora pública municipal e preciso de um empréstimo de no mínimo 6,000 estou negativada,com score baixo e recebo pelo Banrisul que é um banco aqui do Estado do Rio Grande do Sul e já tentei inúmeros empréstimos mas nenhum deu certo por incrível que pareça em função de eu estar negativada,sem score ou pelo banco mesmo.Mas preciso com urgência!!!Alguém me ajude por favor
Como vai, Isabel?
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Boa sorte!