A tecnologia veio para descomplicar a nossa vida e não poderia ser diferente quando se trata de dinheiro. Os bancos digitais chegaram para acabar com praticamente toda a burocracia dos bancos tradicionais.
Uma conta digital é uma conta corrente disponível apenas na web. Você não vai encontrar uma agência ao passear no shopping ou no centro da cidade. Se antes era necessário passar até mesmo horas nas longas filas de espera do banco para resolver algum problema, a internet agora agiliza o processo.
Assim, faz com que tudo seja resolvido de forma online, disponibilizando a informação em poucos passos, seja através do aplicativo ou por um navegador da web. Mas qual a melhor conta digital?
Nubank
Criado em 2013, o Nubank oferecia apenas a opção de cartão de crédito, mas em seguida criou um programa de pontos e expandiu seus serviços para uma conta corrente, chamada NuConta. Recentemente o Nubank lançou a modalidade de conta PJ, a qual funciona com todas as funções da NuConta, exceto como cartão de débito, ou seja, não é possível realizar saques nem pagamentos em lojas físicas. O “roxinho”, como gosta de ser chamado, oferece:
- transferências, emissão de boleto, pagamento e depósitos sem custo ao cliente
- pagamento da fatura do cartão de crédito com a NuConta e o limite é liberado imediatamente.
- consultar os rendimentos – rende mais do que a poupança e tem liquidez diária
- criar um cartão virtual para compras online
- cobrar um amigo por QR Code – funciona para qualquer banco
- ativar a função débito no mesmo cartão de crédito com bandeira MasterCard
- fazer empréstimos
A desvantagem está no momento do saque. É realizado em qualquer Banco24Horas, porém é cobrada uma taxa de R$6,50 toda vez que retira o dinheiro.
Banco Inter
O Banco Inter existe desde 1994 e não fica para traz quando se trata de conta digital. O patrocinador oficial do São Paulo Futebol Clube já vem com a opção de débito habilitada e fornece uma conta corrente gratuita com os seguintes benefícios:
- TED e DOC ilimitados
- cartão de crédito e débito internacional sem anuidade
- realizar investimentos em renda fixa
- gerar boletos para depósitos
- pagar e receber por QR Code
- depósitos de cheques por imagem
- fazer empréstimos
- saques gratuitos nas redes 24h
- Conta Digital PJ e para MEI
Porém, o “laranjinha” não oferece ainda a opção de débito automático. Então se estava planejando organizar suas faturas mensais através desse cartão, não será possível.
Banco Next
Next é a conta digital do Banco Bradesco, sendo uma das poucas criadas por bancos tradicionais. Dessa forma, clientes Next podem fazer saques sem cobrança de tarifas em qualquer caixa eletrônico do Bradesco, além de transferências ilimitadas para esse banco. Os serviços inclusos são:
- TED/DOC ilimitados
- fazer investimentos
- plataforma de Mimos, que garante recompensas, cupons na Cuponeria e descontos em parceiros como Uber, Cinemark, Playstore etc.
- gestor financeiro gratuito
- isenção de mensalidade no plano básico
- realizar empréstimos
- fazer vaquinha para arrecadação de dinheiro pelo próprio banco ou por amigos
- atendimento presencial nos Bancos Bradesco
Porém, a desvantagem do banco Next é não permitir depósitos por boletos e, caso queria benefícios extras na plataforma Mimos, é necessário pagar uma mensalidade.
Banco Original
Foi o primeiro a oferecer uma conta 100% digital com a disponibilidade de um cartão múltiplo (débito e crédito) e um gestor financeiro integrado à conta, tanto para pessoas físicas quanto jurídicas. Além disso, ele dá acesso a:
- cartão de crédito sem anuidade
- cashback em todas as compras do cartão de crédito e débito
- investir em renda fixa
- 1 ano de Sem Parar grátis
- saque em toda rede Banco24Horas
- fazer empréstimos
- depósito por boleto
- máquina de cartão gratuita para PJ
Como é voltada para clientes com uma renda maior, o Banco Original cobra uma taxa mensal de R$12,90 para adquirir todos os serviços ilimitados por 1 ano.
Agibank
Diferente dos outros bancos digitais, no Agibank o número do seu celular é o número da conta. Incrível né? Assim, você não esquece quando precisar fornecer esses dados para uma transferência. É o único banco digital com mais de 600 pontos de atendimento em todo o Brasil. O aplicativo inclui os seguintes serviços:
- contratação de seguros
- investimentos em CDB
- consórcios
- realizar empréstimos
- pagamento por QR Code
- cartão de crédito e débito internacional
Porém, os serviços gratuitos são bastante limitados. Transferências, depósitos por boletos e saques gratuitos são apenas 4/mês. Além disso, a anuidade só é isenta no primeiro ano e após esse período é necessário utilizar 50% do limite no mês, ter fatura maior ou igual a R$500,00 e investir, no mínimo, R$5 mil no banco digital.
Banco Neon
Com duas opções de cartão, padrão e Neon+, o Banco Neon é outro banco digital isento de taxas de manutenção. Apenas as transferências para outras contas Neon são ilimitadas e há isenção da taxa na primeira transferência, depósito via boleto e saque na rede 24h por mês. As demais transações são cobradas, sendo R$3,50/transferência, R$2,90/boleto e R$6,90/saque.
Em compensação, a modalidade Neon+ dispensa as taxas de transferência e boletos, além de ganhar mais 3 saques gratuitos, por um período de 30 dias. Mas, para ativar o Neon+ é necessário efetuar 10 compras no cartão em 30 dias e tem que ser renovado todo mês. As vantagens dessa fintech inclui:
- cartão virtual
- débito automático
- realizar empréstimos
- isenção de anuidade
- investimentos em CDB
Mas em qual eu abro a minha conta?
A melhor conta digital vai depender do seu perfil de consumidor e como você utiliza os serviços do cartão. Por exemplo:
- Transações ilimitadas: NuConta e Inter
- Saques ilimitados: Inter
- Atendimento presencial: Next e Agibank
- Cashback: Original
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