Visa atau Mastercard: mana yang lebih menguntungkan? Jawabannya bergantung pada kebutuhan Anda.
Visa dan Mastercard sama sama merupakan jaringan pembayaran internasional yang diterima di jutaan merchant di seluruh dunia. Dalam banyak kasus, perbedaan manfaat justru ditentukan oleh bank penerbit, jenis kartu, biaya, dan program rewards, bukan oleh logonya.
Karena itu, sebelum memilih salah satunya, penting memahami bagaimana kedua jaringan ini bekerja dan manfaat apa yang benar benar Anda butuhkan.
Dalam artikel ini, Unum akan membandingkan Visa dan Mastercard secara objektif agar Anda dapat menentukan pilihan yang paling sesuai dengan kebiasaan transaksi sehari hari.
Apa Itu Visa dan Mastercard?
Banyak orang mengira Visa dan Mastercard adalah bank. Padahal, keduanya merupakan jaringan pembayaran internasional yang menghubungkan bank, merchant, ATM, dan sistem pembayaran di berbagai negara.
Artinya, Visa maupun Mastercard tidak menerbitkan kartu kredit secara langsung. Kartu diterbitkan oleh bank atau lembaga keuangan, sedangkan Visa dan Mastercard menyediakan jaringan agar transaksi dapat diproses dengan aman.
Di Indonesia, berbagai bank menerbitkan kartu dengan kedua jaringan tersebut, termasuk BCA, Bank Mandiri, BRI, BNI, CIMB Niaga, OCBC, Maybank Indonesia, dan beberapa bank lainnya.
Karena itu, Anda dapat menemukan dua kartu dari bank yang sama, tetapi menggunakan jaringan pembayaran yang berbeda.
Persamaan Visa dan Mastercard
Bagi sebagian besar pengguna, pengalaman menggunakan Visa dan Mastercard hampir tidak memiliki perbedaan yang signifikan.
Keduanya menawarkan berbagai fitur yang sudah menjadi standar pada kartu pembayaran modern.
Diterima di berbagai negara
Baik Visa maupun Mastercard memiliki jaringan global yang sangat luas. Keduanya dapat digunakan untuk pembayaran di toko, restoran, hotel, maupun pusat perbelanjaan di banyak negara.
Hal ini membuat kedua jaringan menjadi pilihan yang praktis bagi orang yang sering bepergian atau berbelanja dari situs internasional.
Mendukung belanja online
Sebagian besar toko online internasional menerima pembayaran menggunakan Visa maupun Mastercard.
Selain itu, kedua jaringan juga dapat digunakan untuk pembayaran layanan digital, aplikasi, dan berbagai platform internasional, selama kartu yang dimiliki mendukung transaksi tersebut.
Menggunakan teknologi keamanan modern
Visa dan Mastercard sama sama menggunakan teknologi keamanan seperti chip EMV, verifikasi PIN, serta berbagai sistem deteksi transaksi yang mencurigakan.
Beberapa kartu juga telah mendukung pembayaran contactless, sehingga transaksi dapat dilakukan lebih cepat pada merchant yang menyediakan fasilitas tersebut.
Bisa digunakan di ATM internasional
Jika kartu yang diterbitkan bank mendukung transaksi internasional, baik Visa maupun Mastercard dapat digunakan untuk menarik uang tunai di ATM luar negeri yang bekerja sama dengan jaringan tersebut.
Perbedaan Visa dan Mastercard
Walaupun sangat mirip, tetap ada beberapa perbedaan yang perlu diketahui sebelum memilih salah satunya.
Jaringan dan penerimaan
Secara umum, Visa dan Mastercard diterima di jutaan merchant di seluruh dunia.
Perbedaan tingkat penerimaan biasanya sangat kecil sehingga hampir tidak terasa bagi pengguna biasa. Dalam perjalanan internasional maupun transaksi online, peluang menemukan merchant yang menerima salah satu tetapi menolak yang lain relatif rendah.
Karena itu, faktor ini umumnya bukan penentu utama ketika memilih kartu.
Program manfaat
Visa dan Mastercard memiliki beberapa tingkatan kartu dengan manfaat yang berbeda.
Visa menawarkan kategori seperti:
- Visa Classic
- Visa Gold
- Visa Platinum
- Visa Signature
- Visa Infinite
Sementara Mastercard memiliki kategori seperti:
- Mastercard Standard
- Mastercard Platinum
- Mastercard World
- Mastercard World Elite
Semakin tinggi kategori kartu, biasanya semakin banyak manfaat tambahan, seperti akses lounge bandara, asuransi perjalanan, layanan concierge, atau penawaran eksklusif.
Namun, manfaat tersebut juga dipengaruhi oleh bank penerbit, sehingga dua kartu dengan jaringan yang sama belum tentu menawarkan fasilitas identik.
Promo dan kerja sama
Baik Visa maupun Mastercard sering menghadirkan promosi bersama merchant.
Promo tersebut dapat berupa:
- diskon restoran;
- cashback;
- potongan harga hotel;
- promo perjalanan;
- penawaran belanja online.
Namun, promosi selalu berubah sesuai periode, wilayah, dan kerja sama yang sedang berlangsung.
Tidak ada jaringan yang secara konsisten memiliki promo lebih banyak dibandingkan yang lain.
Faktor yang Justru Lebih Penting daripada Logonya
Saat memilih kartu kredit, banyak orang terlalu fokus pada logo Visa atau Mastercard. Padahal, ada beberapa faktor lain yang biasanya jauh lebih berpengaruh terhadap pengalaman penggunaan.
Perhatikan hal hal berikut sebelum mengajukan kartu:
- biaya tahunan;
- suku bunga;
- program cashback;
- reward points;
- miles untuk perjalanan;
- fasilitas cicilan;
- batas limit kredit;
- kualitas aplikasi mobile banking;
- layanan pelanggan;
- promo dari bank penerbit.
Misalnya, sebuah kartu Mastercard dari satu bank bisa saja menawarkan cashback yang lebih menarik dibandingkan kartu Visa dari bank lain. Sebaliknya, ada pula kartu Visa yang memiliki biaya tahunan lebih rendah atau program poin yang lebih sesuai dengan kebutuhan Anda.
Karena itu, jangan memilih kartu hanya berdasarkan jaringan pembayarannya.
Kapan Sebaiknya Memilih Visa?
Visa dapat menjadi pilihan menarik apabila kartu yang diterbitkan bank menawarkan manfaat yang sesuai dengan kebutuhan Anda.
Sebagai contoh, beberapa kartu Visa memberikan keuntungan tambahan bagi pengguna yang:
- sering bepergian;
- melakukan transaksi internasional;
- memanfaatkan promo perjalanan;
- membutuhkan fasilitas kartu premium.
Namun, manfaat tersebut tetap bergantung pada produk yang diterbitkan oleh bank.
Dua kartu Visa dari bank berbeda dapat memiliki biaya, limit, dan keuntungan yang sangat berbeda.
Kapan Sebaiknya Memilih Mastercard?
Mastercard juga menjadi pilihan yang sangat baik bagi banyak pengguna.
Beberapa kartu Mastercard menawarkan program yang menarik untuk gaya hidup, perjalanan, maupun belanja sehari hari.
Selain itu, kategori seperti Mastercard World atau World Elite sering menyediakan manfaat tambahan bagi pengguna yang memenuhi persyaratan tertentu.
Sekali lagi, manfaat tersebut lebih banyak ditentukan oleh produk yang diterbitkan bank daripada oleh jaringan Mastercard itu sendiri.
Jadi, Mana yang Lebih Menguntungkan?
Jika melihat penggunaan sehari hari, Visa dan Mastercard sama sama merupakan pilihan yang sangat baik.
Keduanya menawarkan tingkat keamanan tinggi, diterima secara luas, mendukung transaksi online, serta dapat digunakan di berbagai negara.
Oleh karena itu, keputusan sebaiknya didasarkan pada beberapa pertimbangan berikut:
- biaya kartu;
- manfaat yang diberikan;
- cashback atau reward;
- promo yang tersedia;
- kualitas layanan bank;
- kebutuhan transaksi Anda.
Tidak sedikit orang yang memiliki satu kartu Visa dan satu kartu Mastercard. Strategi ini memungkinkan mereka menikmati lebih banyak promo sekaligus memiliki alternatif apabila suatu merchant hanya menerima salah satu jaringan.
Namun, memiliki dua kartu bukanlah keharusan. Jika satu kartu sudah memenuhi seluruh kebutuhan Anda, itu sudah lebih dari cukup.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
1. Apa Visa lebih baik daripada Mastercard?
Tidak ada yang selalu lebih baik. Keduanya menawarkan layanan yang sangat mirip. Pilihan terbaik bergantung pada produk kartu dan bank penerbit.
2. Apakah Visa dan Mastercard bisa dipakai di luar negeri?
Ya. Kedua jaringan memiliki penerimaan internasional yang sangat luas sehingga dapat digunakan di banyak negara.
3. Mana yang lebih aman?
Visa dan Mastercard sama sama menggunakan teknologi keamanan modern seperti chip EMV, PIN, dan sistem perlindungan terhadap transaksi yang mencurigakan.
4. Apakah cashback ditentukan oleh Visa atau Mastercard?
Dalam banyak kasus, program cashback ditentukan oleh bank penerbit, bukan oleh Visa atau Mastercard.
5. Perlukah memiliki Visa dan Mastercard sekaligus?
Tidak wajib. Namun, memiliki keduanya dapat memberikan lebih banyak pilihan promo dan menjadi cadangan ketika salah satu jaringan tidak tersedia pada merchant tertentu.
Pilih Kartu yang Memberikan Manfaat Terbesar untuk Anda
Jadi, Visa atau Mastercard: mana yang lebih menguntungkan? Bagi sebagian besar pengguna, keduanya menawarkan pengalaman yang hampir sama. Perbedaan terbesar justru terletak pada produk yang diterbitkan bank, bukan pada logo yang tercetak di kartu.
Sebelum mengajukan kartu kredit, bandingkan biaya tahunan, limit, program reward, cashback, layanan digital, dan kualitas pelayanan dari bank penerbit. Dengan begitu, Anda akan memperoleh kartu yang benar benar sesuai dengan kebutuhan, bukan hanya berdasarkan popularitas jaringannya.
Terus ikuti artikel edukasi dari Unum untuk memahami berbagai produk keuangan dan membuat keputusan finansial yang lebih cerdas setiap hari.