Keuntungan menggunakan kartu kredit antara lain pembayaran yang lebih fleksibel, akses cicilan, promo, cashback atau reward, serta kemudahan bertransaksi secara online dan internasional.
Namun, semua manfaat tersebut baru terasa jika kartu digunakan sesuai kemampuan dan tagihan dikelola dengan disiplin. Sebab, limit kartu kredit bukan tambahan penghasilan, melainkan fasilitas kredit yang harus dibayar kembali.
Bersama Unum, mari kenali tujuh manfaat kartu kredit dan cara menggunakannya agar benar benar menguntungkan.
Bagaimana Cara Kerja Kartu Kredit?
Kartu kredit merupakan alat pembayaran dengan fasilitas kredit dari bank atau penerbit. Ketika Anda bertransaksi, penerbit terlebih dahulu memenuhi kewajiban pembayaran tersebut. Setelah itu, Anda wajib membayar tagihan sesuai waktu yang telah ditentukan.
Setiap kartu memiliki limit kredit, yaitu batas maksimum yang dapat digunakan. Seluruh transaksi kemudian tercatat pada tagihan bulanan.
Pengguna dapat melakukan pembayaran sesuai ketentuan penerbit. Namun, membayar kurang dari total tagihan dapat menyebabkan munculnya bunga atas saldo yang belum dilunasi.
Karena itu, cara paling sederhana untuk menikmati manfaat kartu kredit adalah berbelanja sesuai anggaran dan membayar tagihan secara penuh serta tepat waktu.
1. Membuat Pembayaran Lebih Fleksibel
Salah satu keuntungan menggunakan kartu kredit adalah fleksibilitas waktu pembayaran.
Misalnya, ada peralatan kerja yang harus segera diganti beberapa hari sebelum menerima gaji. Kartu kredit memungkinkan Anda menyelesaikan transaksi sekarang, sementara pembayarannya mengikuti siklus tagihan.
Fasilitas ini juga praktis karena Anda tidak perlu membawa uang tunai dalam jumlah besar.
Namun, ada satu prinsip yang tidak boleh dilupakan: fleksibel bukan berarti gratis. Jangan membeli sesuatu hanya karena limit masih tersedia.
Pastikan uang untuk membayar transaksi tersebut sudah diperhitungkan dalam anggaran berikutnya.
2. Bisa Mendapatkan Cashback dan Reward Points
Banyak kartu kredit menawarkan manfaat tambahan untuk transaksi tertentu.
Programnya dapat berupa:
- cashback;
- reward points;
- airline miles;
- voucher;
- diskon merchant;
- promo perjalanan.
Bank seperti BCA, Bank Mandiri, BRI, BNI, CIMB Niaga, dan OCBC memiliki berbagai produk kartu kredit dengan program manfaat yang berbeda. Karena itu, penting membandingkan produk berdasarkan kebiasaan belanja Anda.
Jika sering bepergian, misalnya, kartu dengan miles mungkin lebih menarik. Sementara itu, pengguna yang banyak berbelanja kebutuhan sehari hari mungkin lebih menikmati program cashback.
Tetap ingat, jangan mengeluarkan Rp1 juta hanya untuk mengejar cashback Rp50.000 jika transaksi tersebut sebenarnya tidak diperlukan.
3. Mempermudah Pembelian dengan Cicilan
Kartu kredit juga dapat memberikan pilihan cicilan untuk transaksi yang memenuhi persyaratan.
Fasilitas ini bisa membantu ketika membeli barang bernilai cukup besar, seperti laptop untuk bekerja atau peralatan rumah tangga yang memang dibutuhkan.
Dengan cicilan, pembayaran dapat dibagi dalam beberapa bulan sehingga arus kas tidak langsung terbebani oleh satu transaksi besar.
Namun, sebelum memilih cicilan, periksa:
- tenor;
- bunga;
- biaya administrasi;
- jumlah cicilan per bulan;
- total pembayaran sampai lunas.
Jangan hanya melihat angka cicilan bulanannya. Barang seharga Rp6 juta tetap merupakan pembelian Rp6 juta, bahkan dapat menjadi lebih mahal jika terdapat bunga atau biaya.
4. Praktis untuk Belanja Online dan Transaksi Internasional
Keuntungan menggunakan kartu kredit juga terasa ketika melakukan transaksi digital.
Kartu dapat digunakan untuk belanja di e-commerce, membeli tiket pesawat, memesan hotel, membayar aplikasi, hingga menggunakan berbagai layanan online.
Kartu yang menggunakan jaringan internasional seperti Visa, Mastercard, atau JCB juga dapat memberikan akses ke merchant luar negeri yang menerima jaringan tersebut.
Hal ini membuat kartu kredit cukup praktis bagi pengguna yang sering bepergian atau melakukan transaksi internasional.
Namun, perhatikan biaya konversi mata uang dan biaya transaksi internasional yang mungkin berlaku. Nilainya bergantung pada bank, jaringan pembayaran, serta produk kartu yang digunakan.
5. Membantu Mengatur Arus Kas Bulanan
Kartu kredit ternyata juga dapat menjadi alat untuk memantau pengeluaran jika digunakan dengan disiplin.
Setiap transaksi biasanya tercatat dalam billing statement. Anda dapat melihat kapan transaksi dilakukan, berapa jumlahnya, serta total tagihan selama satu periode.
Informasi ini memudahkan Anda mengevaluasi pengeluaran.
Misalnya, setelah memeriksa tagihan, Anda mungkin menyadari bahwa pengeluaran untuk makan di luar jauh lebih besar dibandingkan bulan sebelumnya. Informasi tersebut dapat digunakan untuk memperbaiki anggaran bulan berikutnya.
Namun, manfaat ini hanya bekerja jika Anda benar benar membaca tagihan. Jangan langsung membayar tanpa memeriksa setiap transaksi.
Jika menemukan transaksi yang tidak dikenali, segera hubungi bank penerbit melalui saluran resmi.
6. Memberikan Lapisan Keamanan untuk Transaksi
Kartu kredit modern memiliki berbagai fitur yang dirancang untuk meningkatkan keamanan pembayaran.
Beberapa di antaranya adalah chip, PIN, notifikasi transaksi, serta autentikasi tambahan untuk jenis transaksi tertentu.
Notifikasi sangat berguna karena pengguna dapat segera mengetahui apabila terjadi transaksi yang tidak dikenal. Jika kartu hilang, pengguna juga dapat menghubungi penerbit untuk melakukan pemblokiran.
Tetapi teknologi saja tidak cukup. Pengguna tetap harus menjaga informasi sensitif.
Jangan pernah membagikan PIN, CVV, password, atau kode OTP kepada orang lain. Waspadai pula pihak yang mengaku sebagai petugas bank dan meminta informasi rahasia dengan alasan menawarkan hadiah, promo, atau kenaikan limit.
7. Bisa Membantu Membangun Riwayat Kredit
Kartu kredit bukan hanya alat pembayaran. Penggunaannya juga menjadi bagian dari aktivitas kredit Anda.
Jika digunakan secara bertanggung jawab dan kewajiban dibayar tepat waktu, Anda dapat membangun riwayat pembayaran yang sehat. Hal ini dapat menjadi salah satu informasi yang dipertimbangkan lembaga keuangan ketika melakukan analisis kredit pada masa mendatang.
Sebaliknya, keterlambatan dan tunggakan dapat berdampak negatif terhadap profil kredit.
Karena itu, tidak perlu menggunakan limit sebanyak mungkin untuk membangun riwayat. Gunakan kartu untuk transaksi yang memang sudah masuk anggaran, lalu bayar sesuai jadwal.
Kapan Kartu Kredit Justru Tidak Menguntungkan?
Semua keuntungan menggunakan kartu kredit dapat berubah menjadi kerugian jika penggunaannya tidak terkendali.
Salah satu tanda bahaya adalah kebiasaan hanya membayar tagihan minimum. Saldo yang belum dibayar dapat dikenai bunga sehingga kewajiban bulan berikutnya semakin berat.
Kartu kredit juga mulai merugikan ketika digunakan untuk menutup kekurangan penghasilan setiap bulan.
Beberapa kebiasaan yang perlu dihindari adalah:
- berbelanja karena limit masih besar;
- terlambat membayar tagihan;
- mengejar cashback dengan belanja berlebihan;
- memiliki terlalu banyak cicilan;
- tidak pernah memeriksa billing statement;
- melakukan tarik tunai tanpa memahami biaya dan bunga.
Bank Indonesia menetapkan batas maksimum suku bunga kartu kredit sebesar 1,75% per bulan atau 21% per tahun. Artinya, membiarkan tagihan terus berjalan dapat menimbulkan biaya yang tidak kecil.
Cara Mendapatkan Manfaat Maksimal dari Kartu Kredit
Kunci menggunakan kartu kredit sebenarnya sederhana: jadikan kartu sebagai alat pembayaran, bukan tambahan pendapatan.
Bayar tagihan penuh dan tepat waktu jika memungkinkan. Selain itu, pilih produk berdasarkan kebutuhan, bukan sekadar karena menawarkan limit besar.
Sebelum mengajukan kartu, bandingkan annual fee, program cashback, reward points, fasilitas cicilan, dan manfaat lainnya. Periksa juga apakah keuntungan yang diberikan sebanding dengan biaya kartu.
Gunakan promo hanya untuk pembelian yang sudah direncanakan. Aktifkan notifikasi transaksi dan periksa billing statement setiap bulan.
Terakhir, jangan merasa wajib menghabiskan limit. Semakin besar limit yang tersedia, semakin penting pula kemampuan untuk mengendalikan penggunaannya.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
1. Apa keuntungan utama menggunakan kartu kredit?
Keuntungan utamanya meliputi fleksibilitas pembayaran, cicilan, cashback, reward points, kemudahan transaksi online, dan akses ke merchant internasional.
2. Apakah kartu kredit bagus untuk keuangan?
Bisa. Kartu kredit dapat menjadi alat pembayaran yang bermanfaat jika pengeluaran terkontrol dan tagihan dibayar tepat waktu. Sebaliknya, penggunaan berlebihan dapat menyebabkan utang dan bunga.
3. Apakah kartu kredit lebih baik daripada kartu debit?
Tidak selalu. Kartu debit menggunakan saldo rekening, sedangkan kartu kredit menggunakan fasilitas kredit. Pilihan terbaik bergantung pada kebutuhan dan kemampuan mengelola pembayaran.
4. Apakah kartu kredit selalu memberikan cashback?
Tidak. Cashback bergantung pada produk, bank penerbit, kategori transaksi, serta program promosi yang sedang berlaku.
5. Apakah sebaiknya membayar tagihan kartu kredit secara penuh?
Ya, jika kondisi keuangan memungkinkan. Membayar seluruh tagihan tepat waktu membantu menghindari bunga atas transaksi belanja yang belum dilunasi.
Kartu Kredit Menguntungkan jika Anda yang Mengendalikan Limit
Pada akhirnya, keuntungan menggunakan kartu kredit bukan berasal dari seberapa besar limit yang Anda miliki, tetapi dari seberapa cerdas Anda memanfaatkannya.
Cashback, reward points, cicilan, keamanan, dan fleksibilitas pembayaran memang menarik. Namun, manfaat tersebut tidak sebanding jika Anda harus menanggung bunga karena membeli sesuatu di luar kemampuan.
Gunakan kartu untuk transaksi yang sudah direncanakan, periksa tagihan secara rutin, dan bayar tepat waktu. Sebelum memilih produk, bandingkan pula biaya dan fasilitas dari beberapa penerbit agar kartu benar benar sesuai dengan kebutuhan.
Terus ikuti Unum untuk memahami kartu kredit, perbankan, dan berbagai produk finansial dengan lebih mudah agar setiap keputusan keuangan dapat dibuat secara lebih bijak.