Empréstimo Para Negativados

Quem nunca deixou atrasar alguma conta, porque estava sem dinheiro e acabou ficando com o nome sujo?
Ter o seu nome no SPC/SERASA acaba te privando de muitos serviços e benefícios que existem no mercado.
Mas para a alegria da nação, existem empréstimos disponibilizadas que negativados podem sim solicitar!
Saiba quais são estas opções e solicite o seu, caso necessário.

Empréstimo Pessoal

Sim, existem financeiras que liberam crédito pessoal para quem está com nome sujo no SPC/SERASA.
O processo de solicitação é bem simples: faça a simulação do crédito que deseja na empresa escolhida, cadastre suas informações pessoais e manda foto do seus documentos via e-mail.
A média de tempo de resposta sobre a aprovação é de 48 horas.
Assim, sem precisar sair de casa, você consegue solicitar um empréstimo pessoal.
Para a aprovação do crédito pessoal, é necessário ter alguns requisitos antes mesmo de solicitar:

  • Ter mais de 18 anos;
  • Ter uma renda comprovada;
  • Ter uma conta em algum banco ou instituição financeira.

Confira todos os custos do empréstimo solicitado antes de assinar o contrato, principalmente os juros incluídos!
Uma dica: observe atentamente o valor do Custo Efetivo Total (CET), pois os empréstimos pessoais para negativados, normalmente possuem juros mais altos que o empréstimo pessoal comum.

Vantagens:

  • Opção de solicitação completamente online;
  • Após a aprovação do empréstimo pessoal, o valor é depositado em poucas horas na sua conta bancária;
  • Alternativa acessível para quem precisa de dinheiro rápido.

Desvantagens:

  • Valor alto de juros pelo risco de inadimplência do empréstimo para negativados.

Empréstimo Consignado

Uma outra opção que o mercado de empréstimos oferece, é o consignado.
Porém, você só pode solicitar este serviço se for aposentado, pensionista do INSS, servidor público ou funcionário de alguma empresa conveniada à Caixa Econômica Federal.
Sim! Se você é uma dessas pessoas e possui nome sujo, o empréstimo consignado é ideal para você.

Pois o valor emprestado é descontado da sua folha de pagamento ou do benefício de aposentado ou pensionista.
Esse empréstimo é mais vantajoso por ter juros mais baixos comparado com o empréstimo pessoal para negativados, devido a garantia de pagamento que os bancos ou financeiras possuem do cliente.
Tiveram algumas mudanças atualmente nas regras do empréstimo consignado, uma delas é a liberação do Fundo de Garantia de Tempo e Serviço (FGTS) para o pagamento do valor emprestado.
Isso reduz o risco de inadimplência do trabalhador a financeira ou banco, caso o cliente fique desempregado.

Vantagens:

  • Juros mais baixos do mercado;
  • Valor fixo nas parcelas mensais;
  • Aprovação para quem tem restrições;
  • Não é preciso fiador ou avalista.

Desvantagens:

  • Desconto da parcela direto do seu benefício ou salário;
  • Não existe cancelamento do empréstimo consignado.

Empréstimo com Garantia no Veículo

Tem outro nome conhecido no mercado de empréstimos: Refinanciamento de Veículos.
Essa é uma modalidade de empréstimo que você coloca o seu automóvel como garantia de pagamento do empréstimo.
Ou seja, se você não pagar as parcelas que foram acordadas contratualmente, o banco, ou instituição financeira, poderá tomar o seu automóvel como forma de pagamento da dívida.

Uma das vantagens é que, comparada com o empréstimo pessoal para negativados, o juros é mais baixo!
Isso acontece por causa da garantia de pagamento com o automóvel, diminuindo o risco de inadimplência do cliente.
Antes de aceitar qualquer empréstimo com garantia de veículo, analise os juros que são oferecidos por várias empresas e escolha a mais benéfica para você.
O valor emprestado deverá ser proporcional o valor do veículo, variando de 50% a 90% .
Uma dica: quanto mais novo o seu carro é, melhores são as condições e taxas de juros para você conseguir o empréstimo desejado.

Vantagens:

  • Taxas de juros menores comparado com o empréstimo pessoal;
  • O custo é menor do que o refinanciamento de imóvel;
  • Aprovação é garantida quando você tem automóvel.

Desvantagens:

Caso não honre com o pagamento, você perde o seu automóvel;
Não é vantajoso para quem tem automóvel antigo.

Refinanciamento de Imóvel

Essa modalidade é muito parecida com o refinanciamento de veículo citado acima, com uma única diferença: a garantia é o seu imóvel, e não o seu automóvel.
Conhecido também como hipoteca, tem um dos menores juros do mercado, considerando a possibilidade que o seu imóvel pode ser tomado pelo banco, caso você não cumpra com as parcelas acordadas.

Caso tenha um imóvel no seu nome, e todas as parcelas já estão quitadas, esse empréstimo foi feito para você!
Como a garantia dessa modalidade é maior, o valor emprestado também é.
Em alguns bancos ou instituições financeiras, você pode conseguir um valor emprestado de até 60% do valor do imóvel garantido.
Após a solicitação, a financeira avalia o seu imóvel para saber quanto está valendo atualmente.
Uma dica: o imóvel se valoriza mais com o passar do tempo, o contrário de automóvel!
A média de prazo de pagamento para este tipo de empréstimo é de 240 meses.

Vantagens:

  • Juros baixo por conta da garantia do imóvel;
  • 240 meses de pagamento;
  • Valor alto liberado para empréstimo;
  • Rápida liberação de crédito.

Desvantagens:

Para solicitar é necessário ter um imóvel no seu nome;
Caso não cumpra com as parcelas, você pode perder o seu imóvel.

Já sabe qual o melhor empréstimo para você?
Caso seja necessário, procure os empréstimos de menores juros e cumpra certinho com as parcelas!
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