El sobreendeudamiento es una situación común que afecta a miles de personas en Chile. Se produce cuando las deudas superan la capacidad de pago mensual y comienzan a acumularse, generando intereses y estrés. Aunque puede parecer una situación sin salida, con un plan adecuado es posible recuperarse y ordenar tus finanzas personales.
Superar el sobreendeudamiento requiere autoconocimiento, disciplina y seguir un proceso ordenado. Aquí te explicamos cómo puedes hacerlo paso a paso, de manera práctica y sin perder la calma.
¿Cómo puedo salir de mi sobreendeudamiento?
El primer paso para salir del sobreendeudamiento es reconocer el problema y evaluar tu situación actual. Haz un listado completo de todas tus deudas, incluyendo monto, tasa de interés, y fecha de pago.
Luego, sigue estos pasos:
¿Qué pasa si tengo deudas en Chile y me voy del país?
Irse del país no significa que las deudas desaparezcan. Si tienes compromisos financieros impagos en Chile, estos siguen activos y pueden continuar generando intereses o acciones legales en tu contra. Además:
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Tu historial crediticio seguirá reflejando la mora, afectando tu acceso al crédito si vuelves.
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Algunas instituciones pueden seguir buscándote a través de cobranzas internacionales.
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Si tienes bienes o cuentas en Chile, podrían ser embargados para cubrir la deuda.
Lo más recomendable es regularizar tu situación antes de viajar, o al menos dejar un acuerdo de pago vigente para evitar complicaciones mayores.
¿Cómo salir de una deuda castigada en Chile?
Una deuda castigada es aquella que ya ha sido declarada incobrable por el acreedor, pero eso no significa que no puedas pagarla. Para solucionarla:
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Contacta directamente al acreedor o la empresa de cobranza que administra la deuda.
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Pregunta por un “convenio de pago” o la posibilidad de un descuento por pago al contado.
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Exige que, una vez pagada, se actualice tu historial crediticio eliminando la mora.
Aunque más difícil, es posible salir de una deuda castigada y mejorar tu situación financiera para el futuro.
¿Cómo puedo salir de mis deudas si no tengo dinero?
Si tus ingresos actuales no te permiten cubrir ni siquiera el mínimo de tus deudas, considera las siguientes alternativas:
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Busca ayuda profesional en orientación financiera gratuita, como la que ofrece SERNAC.
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Intenta generar ingresos adicionales, aunque sean temporales, para salir del apuro inicial.
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Negocia con tus acreedores una reprogramación o “período de gracia”.
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Evalúa si cumples los requisitos para la ley de insolvencia y reemprendimiento, que permite reorganizar tus deudas legalmente.
No hacer nada solo empeora la situación. Actuar, aunque sea con pequeños pasos, es fundamental para recuperar el control.
Pasos para salir del sobreendeudamiento sin perder el control
A continuación, un resumen claro y ordenado que puedes seguir:
| Paso | Acción a realizar |
|---|---|
| 1. Diagnóstico | Lista todas tus deudas e ingresos actuales. |
| 2. Planificación | Establece un presupuesto realista y prioriza. |
| 3. Negociación | Habla con tus acreedores para mejorar plazos. |
| 4. Disciplina | Evita nuevas deudas y sigue el plan. |
| 5. Asesoría | Busca ayuda gratuita en entidades como SERNAC. |
Cada pequeño avance te acercará a tu objetivo. La constancia es más importante que la rapidez.
Recupera la tranquilidad financiera
El sobreendeudamiento no tiene por qué definir tu futuro. Con un plan claro, apoyo adecuado y compromiso personal, puedes recuperar el equilibrio económico y vivir con más tranquilidad.
No olvides que en Chile existen instituciones que pueden orientarte sin costo, como SERNAC, y que la educación financiera es una gran herramienta para evitar volver a caer en la misma situación.
Empieza hoy mismo a organizar tus finanzas y a trabajar en un futuro más estable.