Cartão de crédito foi criado para ser uma facilidade para a gente, porém frequentemente torna-se uma dor de cabeça, já que, ao invés de alongar o prazo e dividir as compras, estão associados às taxas exorbitantes.

Porém, com o advento dos bancos digitais, esse panorama mudou, já que para atrair clientes, muitas dessas fintechs criaram cartões com taxas baixas de manutenção e sem cobrar anuidades. E nesse quesito, o Banco Inter e o Neon também saem na frente oferecendo essa modalidade aos seus clientes.

Porém, cada um deles possui sua especificidade, já que o Banco Inter está mais consolidado no mercado, enquanto o Neon ainda tenta expandir e conquistar clientes.

Por isso, fizemos uma comparação entre os cartões de crédito e apontamos qual será o melhor para você ter mais poder de compra. Confira!

Conheça um pouco mais sobre os Bancos

Antes de tudo, é preciso saber que tanto o Banco Inter quanto o Neon estão longe do que muitos chamam de aventureiros. São instituições sólidas e já cravaram raízes no mercado.

O Banco Inter é o mais velho deles, criado em Belo Horizonte, Minas Gerais, em 1994. Porém, vinte anos depois, voltou seus esforços para o mercado digital ao ser um dos pioneiros do país a irem nessa direção, apostando em uma conta com todos os serviços básicos (transferência, movimentação e manutenção) gratuitos.

Contando com Pedro Conrade como CEO e com sede em São Paulo, o Neon Pagamentos S.A surgiu em 2016 e teve seus serviços bancários e parte da startup liquidados pelo Banco Central do Brasil. Porém, em 2018, a empresa anunciou uma parceria com o tradicional Banco Votorantim e se tornou uma fintech totalmente voltada para os meios digitais.

Como faço para pedir esses cartões de crédito?

Diferentemente do Nubank, Banco Inter e Neon saem em desvantagem pela obrigação de associar um cartão de crédito a uma conta digital. Porém, ainda assim, ela é aberta sem muitas complicações e não possui tarifas para sua manutenção. No caso dos dois, basta baixar o aplicativo para Android ou iOS e ter em mãos o RG e um comprovante de residência em seu nome.

Depois, é só seguir passo a passo do procedimento para concluir sua solicitação de abertura de conta, que será analisada e terá retorno em até sete dias. Após ter sua conta, só pedir para incluir a função crédito nela. Tudo pelo app.

Qual a principal vantagem que os bancos oferecem nos cartões de crédito?

Inter e Neon levam à risca a ideia de banco digital inclusive na modalidade crédito, não cobrando anuidade nas modalidades e disponibilizando cartões internacionai, com várias facilidades.

Além de serem sem tarifas, sem filas e sem burocracia, ambos são contactless. Ou seja, você só vai precisar aproximar o cartão da maquininha para completar a transação. Vale lembrar que os cartões também são virtuais.

A bandeira

Os cartões do Banco Inter são da bandeira Mastercard, que é uma das mais tradicionais do mundo. Aceito na maioria dos estabelecimentos, a cobertura do cartão é alta. Além disso, você pode aproveitar as vantagens do Mastercard Surpreenda, que possui descontos em empresas parceiras e ainda com seus pontos acumulados, você compra um produto e o outro pode sair de graça.

O Mastercard Surpreenda é um programa de pontos onde você cadastra o seu cartão e ganha 1 ponto toda vez que usar não importando se o valor da compra, além disso a partir de 5 pontos, você pode comprar produtos selecionados de empresas parceiras e levar outro.

No caso do Neon, o cartão de crédito é da bandeira Visa, a bandeira que mais emite cartões no mundo. Ter um deles na carteira é sinônimo de tranquilidade, uma vez que você tem sempre a certeza de que haverá um estabelecimento por perto onde você pode usar seu cartão.

Quem adere ao cartão também automaticamente está inscrito no programa de fidelidade Vai de Visa, que dá descontos que são validados por meio do Checkout na hora da compra.

Suas vantagens beneficiam principalmente aqueles que amam viajar, pois a bandeira se preocupa com o conforto dos mesmos. Confira:

  • Aceito em mais de 200 países;
  • Oferece desconto em lojas físicas e online, tanto na área da alimentação, vestuário, viagens, etc.

Possui o programa de fidelidade

Trata-se do ‘Vai de Visa’ dá descontos que são validados por meio do Checkout na hora da compra:

  • Acesso a salas Vip em aeroportos;
  • Serviço de Assistência de Viagem: A Visa disponibiliza uma central 24/7 para que você tenha informações sobre onde deseja viajar. Mapas, câmbio, preocupações médicas, vistos e etc;
  • Visa Checkout: Um método simples e seguro que a Visa oferece como forma de pagamento para quem compra online;
  • Substituição Emergencial do Cartão: Um serviço Visa para caso você perca seu cartão pelo mundo e necessite de outro.

Outras vantagens dos cartões de crédito?

Por já estar no mercado, o Banco Inter sai na frente do Neon. A instituição também tem outras três modalidades de cartão de crédito, todas isentas de anuidade. São elas:

Banco Inter Mastercard Gold

O cartão de crédito Banco Inter Mastercard Gold é disponibilizado para todos os clientes que forem aprovados na análise de crédito realizada pela instituição. Por ser internacional, seus consumidores poderão utilizar o cartão em compras no exterior e também em compras virtuais de sites estrangeiros, isso sem ser cobrada anuidade.

Banco Inter Mastercard Platinum

O cartão de crédito Mastercard Platinum é oferecido pelo Banco Inter apenas para os clientes que possuam, ao menos, R$ 50 mil investidos em alguma das modalidades ofertadas pela instituição financeira.

Banco Inter Mastercard Black

O cartão de crédito Mastercard Black é entregue aos clientes que possuam investimento mínimo de R$ 250 mil em uma das opções de investimentos ofertados pelo Banco Inter. Entretanto, por não cobrar anuidade, o cartão não conta com programa de acúmulo de pontos do banco, mesmo sendo da categoria Black.

Porém, o cartão Black possui diversos benefícios adicionais, incluindo:

  • Seguro médico em viagens, seguro contra bagagens perdidas e seguro em carros alugados;
  • Na compra online de um ingresso Cinemark, o cliente ganhará outro;
  • Consultores de viagens, fretamento de iates e aviões particulares;
  • Acesso à sala VIP em mais de 440 aeroportos em todo o mundo.

Além disso, com o Banco Inter, você pode cadastrar seu cartão tanto na função débito, quanto crédito, nos apps: Netflix, Uber, Spotify, iFood e Deezer. Porém, nesse quesito eles se igualam, já que o mesmo se aplica ao banco Neon, com atrativo de que tal associação pode se converter em pontos para se tornar Neon +.

Outras diferenças e taxas

Chegou na parte que mais interessa a todos: as tarifas. Então, vamos detalhar cada uma delas para você escolher qual cartão de crédito é melhor para seu bolso.

Neon

  • Anuidade: gratuita
  • Multa de atraso: 2%
  • Juros do rotativo: 13,9% ao mês
  • Compras internacionais: PTAX Venda + 4%
  • IOF: 6,38%

Banco Inter

  • Anuidade: gratuita
  • Multa de atraso: 2%
  • Juros do rotativo: 7,7% ao mês
  • Compras internacionais: PTAX Venda + 1%
  • IOF: 6,38%

E agora, qual escolher?

O Banco Inter sai em vantagem, pois oferece como grande vantagem e diferencial o melhor valor para compras internacionais do mercado, cobrando apenas 1% + IOF. Porém, o Neon tem como grande trunfo a bandeira Visa.

Agora que conferiu nosso guia completo, basta escolher qual melhor cai em seu bolso. Aproveite!