Fatura do cartão de créditos em atraso, contratempos, preocupações com os boletos, compras emergenciais, situações corriqueiras que tiram o sono de qualquer pessoa. Com tantos imprevistos precisamos saber a hora e qual tipo de empréstimo devemos recorrer.
Empréstimo pessoal, o primeiro que nos vem à mente
É o modelo de empréstimos mais solicitado junto as financeiras e bancos. Após uma análise sobre seu crédito, se aprovado é liberado o dinheiro.
Prós
- Agilidade na contratação;
- Acessibilidade, desde que seu nome não esteja negativado.
Contra
- Taxa de juros elevadas;
Empréstimo Consignado
Esse modelo gera o desconto diretamente no salário do contratante, mais usualmente com aposentados e pensionistas, e se limita a uma certa porcentagem do salário.
Prós
- Taxa de juros menor, já que a instituição tem a garantia do recebimento em relação ao salário do contratante para liquidar as parcelas.
Contra
- Restrições a quem é conveniado com a instituição bancária, aposentados e pensionistas do INSS;
- Sem chance de reagendamento dos descontos, independente da sua situação será descontado do salário o valor da parcela.
Empréstimo por penhor
Para essa modalidade de empréstimo é necessário que o contratante apresente algum bem para avaliação, após a validação desse bem será concedido o valor correspondente a ele com data para quitação do débito e assim reaver o bem.
Prós
- Sem análise de crédito, negativados tem total liberdade em solicitar o serviço.
Contras
- Taxas de contratação e juros bastante elevados;
- Perda de propriedade do bem, levando em consideração que avalição feita pela instituição e inferior ao valor real do bem.
Refinanciamento de Imóveis
Conhecido também como home equity, é uma modalidade muito praticada no Estados Unidos, onde você coloca seu imóvel como garantia de pagamento, caso não consiga quitar a dívida, seu bem será utilizado para pagar o débito.
Prós
- Taxas de juros inferiores já que a garantia seria o próprio imóvel financiado;
- Prazos para quitação elevados, ultrapassando os 15 anos para pagamento.
Contra
- O imóvel fica vinculada ao banco, conhecido como alienação fiduciária;
- A avaliação do bem e análise jurídica também são requerimentos da instituição e tem valores bem elevados;
- Alto risco de perda do imóvel casa não seja quitada as parcelas na data correta.
Antecipação da restituição do Imposto de Renda
Nesse empréstimo se solicita o valor da restituição do IR do próximo ano.
Prós
- Taxa de juros reduzidas, pois têm a garantia de pagamento.
Contra
- Possibilidade do valor da restituição ser paga em lotes residuais no ano seguinte.
- Menos tempo para quitação pois o empréstimo é feito de acordo com calendário de pagamento da Receita Federal, o que pode não ser pago no tempo necessário para pagamento da dívida.
Antecipação do 13º salário
Crédito para quitação quando for pago o 13º salário
Prós
- Taxa de juros menores devido a garantia de pagamento.
Contras
- Não há possibilidade de mudança de datas;
- Período de festas de fim de ano e compromissos de início de ano como IPVA, IPTU, material escolar.
Crédito Pessoal pela internet
Tipos de empréstimos realizados pela internet sem loja física.
Prós
- Taxa de juros menores, pois os custos para oferecer os serviços são menores;
- Serviço prático e discreto.
Contra
- Por ser empresas de cyber serviços, sua análise é mais criteriosa, para terem a garantia de recebimento do valor ofertado;
Cheque especial
Nessa modalidade é disponibilizado crédito para cobrir saldo negativo em sua conta, ocorre de maneira automática, sem a necessidade de contratação.
Prós
- Predisposto em sua conta sem a necessidade de ir a agência física.
- É creditado de forma automática, cobrindo exatamente o seu débito, tendo a possibilidade de ser pago a qualquer momento.
Contra
- Taxa de juros exorbitantes, é necessário uma atenção maior referente a esse empréstimo, recorrendo a essa alternativa somente em último caso.
Rotativo do cartão de crédito
Esse crédito é disponibilizado quando você não tem o todo o valor para quitação da fatura do cartão de crédito, postergando o restante para o mês seguinte.
Prós
- Facilidade da contratação;
- Boa margem para optar, basta pagar qualquer valor inferior ao valor total da fatura do cartão de crédito.
Contra
- Taxas de juros exorbitantes, chegam a ser mais altos que as taxas cobradas no crédito de cheque especial.
Com essas modalidades listadas você já está munido de informações para escolher o qual delas se enquadra melhor a sua situação.
Lembrando que sempre se deve solicitar informações sobre as taxas de juros e o valor efetivo que será pago ao final de cada transação.