Precisa pegar um empréstimo e não sabe bem onde recorrer? Conheça hoje o Banestes, o Banco do Estado do Espírito Santo, que conta com uma linha de crédito muito procurada por muitos: o empréstimo consignado.
Com vantagens exclusivas, oferecidas pela instituição financeira, e com um atendimento que tende a ser cada vez mais rápido, a linha de crédito é benéfica para qualquer pessoa que tenha o interesse em solicitar o empréstimo.
O banco Banestes é líder no estado do Espírito Santo e tem agências também em outros estados brasileiros. O banco é um dos poucos no país que ainda continua se expandindo, em termos de espaço físico, com mais unidades, além do investimento no atendimento online. Isso diversifica a maneira de se contatar com os clientes.
Ficou interessado? Quer saber mais sobre as condições oferecidas para se adquirir o empréstimo consignado do banco Banestes? Então, siga na leitura conosco!
Na sequência, tudo o que você precisa saber, bem como exemplos práticos de solicitação de crédito, para que você possa entender todo o processo e, dessa forma, poder adquirir o seu, com toda a tranquilidade possível! Boa leitura!
Como é o empréstimo consignado do banco Banestes?
O empréstimo consignado do Banestes é uma linha de crédito que busca beneficiar a todo funcionário, através de facilidades únicas, como taxas menores e prazos mais longos para o pagamento.
Esta modalidade de crédito não é mais como outros empréstimos, em que você tem que esperar muito tempo, e tudo para ter em troca linhas de crédito não muito recomendadas, uma vez que, na maioria das vezes, acabam gerando novas dívidas.
Com o empréstimo consignado, você realmente pode realizar o que planeja e pagar as parcelas que deseja.
Em contrapartida, o banco irá requerer que a sua fonte pagadora tenha o convênio, a fim de dar a permissão necessária para o desconto em folha ou do contracheque.
Como é próprio deste tipo de crédito, não há como obter dinheiro através de empréstimo consignado. Isto é, os profissionais liberais ou os autônomos não têm acesso aos benefícios do consignado.
Acompanhe, a seguir, as vantagens oferecidas pelo empréstimo consignado do Banestes.
Características do empréstimo consignado do banco Banestes
– Pode ser contratado por correntistas ou não correntistas do Banestes;
– Podem contratar o crédito servidores públicos, funcionários privados e aposentados e pensionistas do INSS;
– Taxas de juros mais baixas e pré-fixadas, com parcelas de igual valor;
– O prazo para pagar pode chegar a um máximo de 96 meses;
– O desconto em folha pode chegar até, no máximo, 30% de sua renda líquida;
– O limite de empréstimo varia de R$ 200 a R$ 100.000.
Empréstimo consignado do INSS do Banestes
Uma das maneiras de você conseguir o empréstimo consignado é sendo aposentado ou pensionista do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social).
Receber benefício de aposentadoria ou pensão é um acesso certo para ter o empréstimo consignado, uma vez que esse tipo de renda é considerada bem segura e durável, e por isso mesmo pode haver uma boa quantidade de parcelas.
O desconto é feito do benefício, e o limite será o mesmo: não pode ultrapassar os 30% de sua renda líquida.
Por exemplo, quem recebe uma aposentadoria de R$ 2800, não pode ter mais de R$ 840 descontados.
Vamos analisar, então, qual será o limite: se multiplicarmos esses R$ 840 pelo número máximo de parcelas, que é 72, essa pessoa poderá ter até R$ 60.000 de dívida.
Com uma taxa de juros de 2,5% (que é bem provável), o máximo que essa pessoa pode pegar é até R$ 44.000, levando-se em conta que esse dinheiro pode ser usado com total liberdade: pagar dívidas e contas atrasadas, fazer reformas no lar etc.
Quais são os juros do empréstimo consignado do Banestes?
E a taxa de juros, qual será? Esse tópico é o que mais interessa para pegar o empréstimo, não é verdade?
E é, aliás, o principal motivo pelo qual o empréstimo consignado tem se tornado tão popular em todo o país. Qual será, no entanto, o valor exato das taxas de juros?
Será que é 1%, 2% ou 4% ao mês? A resposta não é tão simples assim (vamos explicar mais abaixo).
A taxa de juros cobrada ficará sujeita à análise de perfil. Embora não seja necessário o cliente estar com nome limpo, pode haver casos em que o risco se torne mais baixo.
Por exemplo, quando é um emprego no setor público de longa data, com probabilidades quase nulas de demissão ou de qualquer mudança.
O mesmo pode acontecer para um aposentado que tem uma boa renda e que tem um benefício de caráter permanente. E ao mesmo tempo, essa pessoa não é tão velha. As chances de esse tomador de empréstimo poder pagar a totalidade da dívida serão altas, então as taxas de juros certamente irão ser mínimas.
Veja uma simulação de empréstimo no Banestes
Para te dar um panorama melhor, vamos fazer uma simulação a seguir. Os valores que utilizaremos podem não coincidir na totalidade com um caso real, mas servirão bastante para se ter uma ideia. Confira:
Um trabalhador de uma empresa privada resolve pegar R$ 5600 para fazer uma viagem ao exterior. Ele confere que a empresa onde trabalha tem convênio com o Banestes, portanto dá sinal verde para fazer o consignado.
Como ele trabalha na empresa há dois anos, o empréstimo fica da seguinte maneira:
– Taxa de juros de 3% ao mês;
– Prazo de 48 meses para pagar;
– Valor de cada parcela R$ 221;
– As parcelas são descontadas da folha de pagamento;
– O IOF (Imposto sobre operações financeiras) fica embutido nas parcelas.
Se ele escolher reduzir o prazo a 36 meses, e supondo que a taxa de juros fica igual, as parcelas terão valor de R$ 255, ainda baixo para pagar comodamente com desconto do salário.
Eu posso refinanciar meu empréstimo junto ao Banestes?
Se você estiver em dificuldades para pagar a dívida, tem a opção de refinanciar sua dívida com o banco Banestes.
Às vezes, quem faz um empréstimo não calcula bem o orçamento e acaba se endividando demais.
Isso faz com que as parcelas subsequentes se tornem mais difíceis de pagar e portanto tudo vire uma bola de neve.
Se bem que, com o empréstimo consignado, a quitação ocorre de forma automática, mesmo assim isto pode prejudicar a economia familiar e doméstica.
Por isso, você pode solicitar o refinanciamento. Para tal, tem que ter já pagas pelo menos uma terceira parte das parcelas.
Estando nesta condição, você deve informar ao banco que quer renegociar a dívida, para poder obter as parcelas que seguem com valores mais baixos, com juros menores.
O banco aceita a proposta e libera a nova dívida para você pagar com juros menores. Isso é uma ajuda extra que o banco dá para evitar os futuros endividamentos dos clientes.
Como solicitar o empréstimo consignado do banco Banestes
Gostou do empréstimo consignado do banco Banestes e quer saber mais? Então, clique no botão abaixo para solicitar o seu crédito hoje ainda.