Com o contexto da pandemia de Covid-19, o seguro de vida tem se tornado uma escolha frequente entre os consumidores brasileiros, especialmente a modalidade resgatável, que desponta como uma das mais procuradas.
Mas afinal, o que caracteriza o seguro de vida resgatável? Nessa categoria, o prêmio pago pelo cliente às seguradoras permanece nivelado ao longo do tempo, calculado com base na idade e saúde do segurado no momento da contratação e sem sofrer alterações com o passar dos anos.
“Essa modalidade pressupõe a acumulação de uma reserva matemática para enfrentar o período em que o risco é maior que o valor pago pelo cliente. Assim, oferece a vantagem do acúmulo de parte do valor investido, passível de ser resgatado no futuro caso o seguro não seja utilizado”, explica Bernardo Castello, diretor da Bradesco Vida e Previdência.
Angélica Fernandes, coordenadora de planejamento patrimonial da Manchester, observa um aumento de 15,8% na busca por seguros resgatáveis em 2023 em comparação com o ano anterior. Ela destaca que os clientes buscam por capitais maiores e ampliação de coberturas, reflexo de uma crescente consciência sobre a necessidade de segurança financeira.
Como funciona na prática?
Hilca Vaz, diretora de vida e previdência da Mapfre, explica que o resgate do valor pode ser feito a partir de 2 anos de vigência da apólice, sendo que quanto maior o tempo de cobertura ativa, maior o valor do resgate. Durante a vigência da apólice, o segurado pode usufruir dos benefícios e coberturas do seguro ou, no futuro, optar pelo resgate do valor.
Para jovens, os principais atrativos incluem a previsibilidade de custo, a formação de uma reserva financeira para imprevistos e a garantia de manutenção do padrão de vida para os herdeiros. Já para clientes mais velhos, o seguro resgatável é indicado para planejamento sucessório e alavancagem patrimonial, oferecendo liquidez imediata aos sucessores sem depender do processo de inventário.
Diferença de valores e vantagens
Ao comparar o seguro resgatável com as opções tradicionais, nota-se uma diferença significativa de valores. Enquanto o seguro de vida resgatável possui uma mensalidade fixa, não sofrendo alterações conforme a faixa etária, seu valor inicial de prêmio pode ser mais alto em comparação com o seguro de vida tradicional. No entanto, essa diferença tende a diminuir ao longo do tempo. Além disso, o resgatável oferece flexibilidade de pagamento, podendo ser feito anualmente, de uma só vez, ou em um período definido diferente da vigência da apólice.