Os 10 Melhores Bancos Digitais do Brasil

Os bancos digitais estão tomando conta do mercado financeiro e não é à toa, eles vieram pra trazer muito mais praticidade e comodidade para o nosso dia a dia.

Por isso se você ainda não está muito por dentro do mundo dos bancos digitais e quer saber de tudo para começar a utilizá-los já ou se está em dúvida sobre qual banco digital escolher venha conosco.

Neste texto vamos mostrar como funcionam os bancos digitais, porque eles ganharam tanto espaço, porque você deveria aderir à eles e quais são os 10 melhores bancos digitais do Brasil.

Qual o diferencial dos bancos digitais?

Apesar da desconfiança de algumas pessoas os bancos digitais são instituições financeiras tão confiáveis quanto os bancos tradicionais. Os bancos digitais também são denominados Fintechs (termo derivado de finance que significa finanças e technology que significa tecnologia) e esse tipo de banco tem um grande diferencial em relação aos bancos tradicionais, é que eles permitem que você abra uma conta, faça transações financeiras, aplicações, empréstimos e muito mais totalmente online do conforto da sua casa.

Isso torna claro porque os bancos digitais têm ganhado tanto espaço, afinal quem não adora tanta praticidade e comodidade?! Outro fator que contribui para a grande adesão aos bancos digitais é o fato de que por não ser necessário um grande investimento em estrutura física, essas fintechs repassam a economia que fazem com aluguel e despesa de pessoal aos seus clientes, trazendo taxas mais atrativas ou até mesmo isenção, melhores condições e melhores rendimentos em investimentos.

Além de tudo isso os bancos digitais ainda oferecem vários canais de atendimento como: chats, através dos próprios aplicativos dos bancos, telefones e até mesmo redes sociais, tudo com um horário mais estendido do que os bancos tradicionais o que facilita a vida de quem tem uma rotina corrida.

Como é feita a abertura de uma conta digital?

Se você ainda tem dúvidas quanto a abertura de uma conta digital, não precisa se preocupar, não é nenhum bicho de sete cabeças, pelo contrário, é muito mais rápido e bem menos burocrático do que a abertura de uma conta em um banco tradicional, até porque a proposta dos bancos digitais é facilitar a vida, não dificultar.

Quer ver como é fácil?! De maneira geral você faz a abertura da conta pelo site ou aplicativo do banco, para isso será necessário preencher alguns dados e envie fotos de seus documentos pessoais, como: RG, comprovante de endereço, certidão de casamento ou outro que o banco possa considerar necessário, depois é só aguardar a aprovação da conta, que geralmente é feita no mesmo dia. Se precisar contratar algum produto do banco, a contratação e até mesmo a assinatura de um contrato é feita totalmente online.

Agora que você já sabe um pouco mais sobre os bancos digitais vamos logo ao que interessa não é mesmo?! Venha enfim conhecer os 10 melhores bancos digitais do Brasil.

10 melhores bancos digitais do Brasil

BMG

O BMG é um banco tradicional que está entre os maiores bancos privados do país e se tornou digital trazendo várias vantagens aos seus clientes. Esse banco oferece conta corrente 100% digital com cartão de crédito e débito internacional sem tarifa e sem anuidade, saques gratuitos e ilimitados, transferências ilimitadas entre contas do BMG, TEDs gratuitas para outros bancos e depósito em conta por boleto.

O Banco BMG oferece ainda a opção de fazer pagamentos de boletos, contas e tributos através do aplicativo ou internet banking, site acessível em LIBRAS, assistente virtual e a possibilidade de fazer investimentos 100% online.

BS2

O antigo banco Bonsucesso passou por algumas transformações que fizeram com que ele se tornasse o atual BS2. Além do nome, a instituição financeira também mudou um pouco seu foco e passou a trabalhar com uma tecnologia em função da vida financeira de seus clientes.

Tamanha mudança teve o impacto de transformar o BS2 em um dos bancos digitais mais conhecidos, não a toa ela ocupa o centro da camisa do Flamengo, maior time do país exatamente no momento que o rubro-negro carioca vive um dos maiores momentos de sua história.

Tudo isso, tem um motivo, o BS2 oferece uma conta corrente 100% digital, sem tarifa e sem anuidade, saques gratuitos e ilimitados, transferências ilimitadas entre contas, opção de fazer pagamentos de boletos, contas e tributos através do aplicativo e muito mais.

Além disso, o BS2 possui ainda uma conta internacional onde seus clientes podem receber e realizar pagamentos em qualquer moeda do mundo, sem que ela se transforme automaticamente em real, serviço comum nos grandes bancos que trabalham com as chamadas mesas de câmbio. Outra vantagem oferecida pelo BS2 a seus clientes, é a conta de investimentos.

Nubank

O Nubank é um dos bancos digitais mais populares do Brasil, possuindo mais de 8,5 milhões de clientes e não é à toa, a NuConta tem um rendimento maior do que o da poupança, todo o dinheiro que entra na NuConta rende 100% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Não a toa, ela foi eleita a melhor conta digital de 2019.

Além disso você faz transferências gratuitas e ilimitadas, faz depósitos via boleto e conta com o programa de benefícios Rewards, onde a cada R$ 1,00 gasto você ganha 1 ponto que não expira e ainda escolhe como gastá-los, podendo “apagar” gastos da fatura ou ganhar descontos exclusivos na compra de produtos e serviços de marcas parceiras.

O Nubank ainda oferece cartão de crédito e débito sem taxas, um App super intuitivo e saques através de caixas das redes Banco24Horas e Saque e Pague (porém esses a um custo de R$ 6,50 por saque se houver).

Banco Inter

O Banco Inter é também um dos melhores bancos digitais, ele traz para seus clientes várias vantagens, algumas inclusive particulares deste banco, o que é o caso de ser o único com conta integrada com o uso do Bitcoin, o que significa que você pode fazer movimentações na conta com moedas digitais.

O Banco Inter também possui a Plataforma Aberta Inter (PAI) que oferece diversas opções de investimentos direto pela conta, como: tesouro direto, CDB, LCI, LCA, fundos de investimentos, ofertas públicas e até previdência privada.

O Banco Inter ainda oferece: cartão sem anuidade, saques gratuitos nas redes Banco24Horas e Saque Pague, TEDs ilimitadas, compras e transferências via QR code, depósito de dinheiro por boleto, depósito de cheque por imagem, pagamentos de contas, empréstimos e financiamentos, seguros e recarga de celular.

Banco Next

O Banco Next é o banco digital do Bradesco, ele oferece conta e cartão de crédito e débito grátis, saques gratuitos nos caixas eletrônicos do Bradesco e do Banco24Horas, DOC e TED gratuitos e ilimitados.

Além disso o Banco Next oferece aplicações através do App, cashback em compras online feitas com seu cartão de crédito em sites parceiros, “Mimos” como: ingressos com 50% de desconto na rede Cinemark, R$ 20 OFF no aplicativo Uber por mês e muito mais.

Banco Original

Banco Original é um dos melhores bancos digitais do Brasil, já que oferece um programa de pontos através de Cashback, cartão internacional sem anuidade, aplicativo com ferramenta para gestão e controle de gastos, saques e depósitos através da rede Banco24Horas.

O banco oferece ainda atendimento com gerente pelo celular, cotação e contratação de seguros online, recarga de celular, atendimento especializado para auxiliar com previdência privada, possibilidade de pagar boletos online por código de barras e depósito de cheque por imagem.

Porém apesar de muitas vantagens o Banco Original oferece um pacote gratuito limitado que dá direito a 2 transferências para o Banco Original, 4 saques e 2 extratos mensais gratuitos, qualquer transação extra é cobrada à parte, o pacote ilimitado tem um custo de R$ 12,90 por mês, aí vai depender das suas necessidades e utilização.

Banco Neon

O Banco Neon oferece cartão de crédito e débito sem anuidade, mensalidade ou taxas, conta padrão e Neon+, para usar a Neon+ é só ativá-la direto no App e realizar 10 compras por mês através do cartão Neon. Com a conta Neon+ você faz TEDs e emite boletos de depósito de forma ilimitada e gratuita.

Também é possível fazer investimentos como o CDB (Certificados de Depósito Bancário) direto do App, investimentos esses com rendimentos maiores do que os da poupança (que é de 70% do CDI). É possível investir a partir de R$ 10,00 e os rendimentos são de 95% do CDI deixando o seu dinheiro aplicado no mínimo 6 meses, podendo até chegar a 101% do CDI, dependendo do tempo que ficar aplicado.

Agibank

O banco Agibank é um banco muito popular no Brasil, ele não faz cobrança de taxa de manutenção de conta, oferece transferências gratuitas ilimitadas entre contas Agibank e pagamento por QR Code gratuito e ilimitado. O banco fornece também cartões de crédito e débito internacional sem anuidade para seus clientes, porém os seus outros serviços gratuitos fornecidos são limitados.

O Agibank oferece 4 TEDs gratuitas por mês e 4 saques sem tarifas por mês em caixas eletrônicos e 2 saques sem tarifas em casas lotéricas. O depósito por boleto também é limitado, permitindo que gere no máximo 10 boletos grátis por mês.

Banco Modal Mais

O Banco Modal Mais apesar de mais recente é um dos melhores bancos digitais do Brasil, trazendo em seu site o slogan “O banco digital dos investidores”, pelo fato de ter sido criado por uma corretora de investimentos, você tem acesso à uma plataforma de investimentos, sendo assim não precisa transferir dinheiro para investir.

Além disso ele não cobra tarifa de manutenção de conta corrente, oferece transferências e saques gratuitos e ilimitados, tem uma boa rentabilidade para investimentos em CDB, LCI, LCA, LC e taxa zero de custódia no Tesouro Direto. Porém apesar de oferecer cartão de débito o banco não oferece cartão de crédito a seus clientes.

Outras boas opções

• Sofisa Direto

O Sofisa Direto é um banco sólido e tradicional que também já é experiente na modalidade online, ele oferece a seus clientes TEDs e depósitos por boletos ilimitados com um valor deve ser acima de R$ 30, porém os saques são limitados a 4 retiradas grátis por mês.

O banco porém oferece somente cartão de crédito, mas este permite a realização de saques. Outra vantagem do banco é que através de seu App também é possível fazer investimentos.

• Social Bank

O Social Bank tem uma proposta diferente dos outros bancos digitais, que é a de proporcionar um maior controle e uma maior contenção financeira, já que oferece um cartão que funciona como um cartão de crédito, porém debita o valor direto da conta. Além disso esse banco permite que você faça um empréstimos para outros correntistas, tendo uma rentabilidade de 2% ao mês.

O Social Bank não cobra tarifa mensal para manutenção de conta ou transferências internas, por outro lado cobra tarifas para saques que podem ser feitos em lotéricas ou caixas 24H e também para DOC e TED. Os depósitos na conta Social Bank são feitos por meio de DOC (Documento de Crédito) TED (Transferência Eletrônica Disponível) ou PEC (Pagamento Eletrônico) nas Lotéricas.

Então qual o melhor banco digital?

Na verdade não existe uma resposta exata para essa pergunta, tudo vai depender na verdade das suas necessidades, por isso analise os serviços oferecidos por cada um para escolher o seu banco. Agora que você já entende mais sobre os bancos digitais e sabe quais são as melhores opções disponíveis no mercado é só escolher qual se adéqua melhor ao seu perfil e abrir uma conta já!